Modelo de negocio Affirm

Introducción:

El modelo de negocio Affirm es el resultado de la percepción de su fundador de que, en el futuro, los clientes se regirán por productos o servicios que ofrezcan utilidad, conveniencia y eficiencia. — todo al mismo tiempo. Si sus finanzas están al límite, pero necesita hacer una compra de emergencia, puede tomar crédito con Affirm en la caja y pagar más tarde, sin cargos, y ya sabe cuánto tardará en pagar.

Una breve historia de Affirm:

Affirm El servicio comenzó en 2012, cuando uno de los fundadores de PayPal, Max Levchin un empresario estadounidense nacido en Ucrania, junto con otros inversores, creó una fintech para prestar dinero a los clientes, generando una nueva forma de comprar productos, sin tener que gastar dinero en efectivo de inmediato.

La idea detrás de la empresa seguramente era prometedora en ese momento, pero el comienzo fue un poco lento, y después de su fundación, la empresa tardó mucho tiempo en cautivar a un conjunto razonable de socios con los que formar equipo y ofrecer sus servicios.

En 2014, Levchin adoptó por completo los objetivos de la empresa y se convirtió en su director ejecutivo, inició un plan de reestructuración para reorganizar la administración de Affirm, puso en marcha una campaña publicitaria para anunciarlos e invirtió en tecnologías para actualizar los sistemas de Affirm.

El resultado de esas iniciativas fue el lanzamiento de su primera aplicación que permitía a sus clientes utilizar sus servicios de préstamo en minoristas en línea. El lanzamiento fue un éxito y pudo colocar a Affirm en el centro de atención tanto en el área financiera como tecnológica, lo que resultó en una asociación formal con Walmart, la empresa minorista más grande de EE. UU., que brinda una nueva opción de pago a los clientes de Walmart.

En 2020, tras el aumento de su base societaria, la empresa decidió salir a bolsa, anunciando en noviembre del mismo año su intención de prepararse para una oferta pública inicial (IPO). Las negociaciones concluyeron en 2021 y el 13 de enero, Affirm cotizó por primera vez en NASDAQ, recaudando cerca de US$ 1.200 millones con su salida a bolsa.

Después de ese evento, la reputación de Affirm creció aún más, al igual que el número de empresas que querían asociarse con ellos. El resultado de sus ingresos de rápido crecimiento y las mejoras en sus servicios arrojó una luz en Amazon sede central y les hizo forjar una sociedad con Affirm, que otorgará a la empresa de Levchin ser exclusiva de Amazon “compre ahora, pague después» compañero.

Affirm declaración de misión:

“Paga a tu propio ritmo”

Cómo Affirm gana dinero

Affirm es pionera en préstamos en el punto de venta (POS), a través de una cadena de socios que se comprometen a permitir que sus clientes elijan el método de pago. Este nuevo modelo de compras es muy popular entre las generaciones Millennial y Z, ya que tienden a tener menos ingresos y, en consecuencia, menos riqueza y acceso a tarjetas de crédito.

Los ingresos de la empresa provienen de dos extremos opuestos: primero, cobran intereses sobre cada préstamo que un cliente emite de ellos, y también cobran a los comerciantes el costo de la transacción de procesamiento entre el comerciante y el cliente.

Affirm cobra, en promedio, un total de 18% por ciento de interés en cada transacción, aunque este porcentaje oscila entre 0% y 30% por ciento, y se basa en el puntaje del cliente y sus ingresos mensuales, por lo que las personas con una buena situación financiera fondo es probable que paguen menos intereses.

En cuanto a las tarifas de los comerciantes, Affirm no da a conocer el monto exacto que cobran a cada comerciante, pero el estimado ronda entre el 2% y el 4% por ciento, con una fluctuación del valor según el puntaje de pago del cliente, la cantidad de productos adquiridos, el monto emitido. y la naturaleza de cada producto. Toda esa información juega un papel a la hora de calcular la tarifa.

Para evaluar los datos de cada cliente, relacionados con su capacidad financiera y registros de deuda, Affirm cuenta con la ayuda de una tecnología de IA que revisa la solicitud de los clientes y busca la información de sus pagos disponible en FICO, comparándolos con otros datos de gastos.

Para eso es necesario crear un perfil virtual de cada persona, que contenga toda la información necesaria para que la empresa dé luz verde al préstamo. Este es el protocolo estándar de la empresa y se utiliza en todas las transacciones.

Lienzo de modelo de negocio de Affirm

Descargue el PDF de alta resolución del ejemplo de modelo de negocio Affirm

Affirm segmentos de clientes:

• Comerciantes: Conformado por comerciantes como empresas de comercio electrónico, supermercados y minoristas que ofrecen a sus clientes una opción de POS para pagar las mercancías y servicios ofrecidos por ellos;
• Consumidores: Clientes que van de compras en cualquiera de las tiendas o sitios web de esos socios.

Affirm propuesta de valor

• Comerciantes: Ofrecer a su clientela una forma más fácil de adquirir bienes, incluso si no tiene una tarjeta de crédito o tiene un puntaje de pago bajo;
• Consumidores: Elija la mejor opción para pagar sus bienes, pudiendo seleccionar el número de paquetes y cuánto le va a costar cada uno, y en cuánto tiempo se va a cerrar la deuda.

Affirm canales

Affirm las relaciones con los clientes

• Medios de comunicación social
• canales de usuarios
• Preguntas y respuestas
• Correo electrónico
• Teléfonos

Affirm flujos de ingresos

• Tarifas comerciales
• Intereses sobre préstamos a clientes

Affirm socios clave

• Redes de procesamiento de tarjetas de crédito
• Bancos

Affirm actividades clave

Affirm recursos clave

• Red de socios
• aplicación
• Tecnología
• Experiencia financiera

Affirm la estructura de costos

• salarios;
• Pagos de bonos;
• Márketing;
• Impuestos;
• Honorarios legales;
• programas de desarrollo;
• Departamentos administrativos y legales
• Departamento de tecnología
• La seguridad cibernética
• Atención al cliente/socio

Affirm competidores

• Crédito de Paypal: Irónicamente, el mayor rival de Levchin fue la empresa que ayudó a crear. PayPal Credit originalmente se llamaba Bill Me Later y fue adquirido por el grupo PayPal en 2008. Tiene una sólida posición en el mercado de las cuotas y lleva el nombre de una de las principales fintechs del mundo.

Como competidor, seguramente tiene el peso de la reputación, y además está respaldado por un capital colosal y fuertes relaciones con grandes empresas minoristas, como Amazon y Walmart.

• chisporrotear: El amor de las generaciones post-boomer, Sezzle está especializado en comercio electrónico, con más de 40.000 socios en el mundo virtual. Su principal arma es la flexibilidad, ya que permiten a sus clientes reprogramar sus paquetes de préstamo, acomodarse a sus necesidades y facilitar la relación con sus finanzas.
• Dividirlo: Socio de Visa y Mastercard, Splitit ofrece la posibilidad de adquirir un préstamo a plazos utilizando su tarjeta de crédito, sin tener que pagar una comisión al banco. El acuerdo con los dos mayores operadores de tarjetas de crédito y débito permite el uso de Splitit prácticamente en todos los rincones.

Affirm análisis FODA

Affirm Fortalezas

• Mente emprendedora: Affirm tiene en sus escalones más altos, solo personas con una mentalidad innovadora, una voluntad fuerte y con ideas impecables. Usando el esfuerzo de Levchin como ejemplo, podemos señalar fácilmente que la empresa está controlada por personas que saben lo que quieren, tienen experiencia en el mercado empresarial y pueden hacer grandes cambios con correcciones mínimas.
• La persona correcta: El papel de Levchin en la creación de PayPal no pasó desapercibido, y disfruta de un gran respeto y admiración tanto en el área tecnológica como financiera, por lo que es fácil para él allanar el camino para que Affirm llegue a marcas sólidas y forme asociaciones con ellas.

Affirm debilidades

• Nuevo en el mercado: Puede parecer contradictorio llamar a Affirm un pionero en el negocio de los préstamos a plazos y, al mismo tiempo, llamarlo un novato en el juego. Pero su aplicación se lanzó solo 5 años después de su fundación, y se movieron lentamente para conquistar su porción del mercado y reunir socios, por lo tanto, las empresas que son más jóvenes que ellos son ya consolidándose en el juego y labrándose su reputación, como Sezzle, por ejemplo.

Affirm oportunidades

Ojos en el norte: Prevemos que dedicar algún esfuerzo a tratar de controlar el mercado de América del Norte podría ser una gran oportunidad para Affirm. El préstamo de dinero a plazos es relativamente nuevo en los EE. UU., por lo que en lugares como Canadá y México, este tipo de negocio se encuentra en un estado embrionario. Si pueden llegar allí primero, quizás puedan jugar como punta de lanza y referencia en esos países.

Este movimiento les permite expandir la marca, mientras retienen la atención y el control del mercado estadounidense, ampliando su negocio en el frente interno.

affirm amenazas

• Jugadores fuertes: Affirm está dando su primer paso en un campo donde los grandes jugadores empiezan a correr. Los principales competidores están por delante en el dominio del mercado, el reconocimiento de marca y la preferencia de los clientes, lo que significa que tienen un largo viaje si quieren cerrar la distancia entre ellos y sus competidores.
• Desconfianza: Ser nuevo en algunos negocios no siempre llama la atención. En el caso de Affirm, recién iniciaron su salida a bolsa en 2021, por lo que es demasiado pronto para que el mercado abrace a la empresa, por lo que, aún con la conquista de socios comerciales y grandes acuerdos cerrados, es difícil atraer inversionistas y construir un asociación para Affirm. Situación opuesta para sus rivales, que gozan de la aprobación del público y la confianza de los inversores.

Conclusión

El modelo de negocio de Affirm depende en gran medida de la mente de sus creadores, ya que juegan un papel importante en las direcciones del negocio y los necesitan desesperadamente para construir una red de socios de marca, tan necesaria para empresas como ellas que aún están comenzando en el mercado.

La empresa se enfoca en el desarrollo en dos frentes: uno de ellos es tener una interacción más personal con los compradores, las personas a las que se destinan los préstamos, y el otro es mantener y ampliar su cadena de alianzas, para permitirles llegar a una audiencia aún mayor. .

Si tuviéramos que adivinar, podríamos decir que Affirm, aunque aún no es sólido, ciertamente tiene un futuro brillante por delante, si mantienen su ritmo. Como se mencionó anteriormente, la empresa obtendría grandes ganancias si dirigiera su barco al mercado más cercano, sin retirarse solo a los EE. UU., sino que también podría luchar por su lugar en toda América del Norte.